Lebensversicherung wird fällig? Unsicher, ob Kapital‑ oder Rentenbezug für Sie sinnvoll ist?

Im Paket "Rente oder Kapital?" erhalten Sie eine finanzanalytische zugrunde gelegte Empfehlung für Ihre fällig Lebensversicherung.

Dabei prüfen wir die Verrentungskonditionen. Aus dem Verhältnis der Renteneinnahmen zur alternativen Kapitalauszahlung kann man erste Rückschlüsse auf die Attraktivität der Bezugsvarianten treffen. Dazu kommt die Solvenz des Versicherers und besondere Parameter, wie eine Rentengarantiezeit oder eine Witwen-/Witwerabsicherung. 

Jede Bezugsvariante hat verschiedene einkommensteuerliche Folgen zur berücksichtigen. So kann die Steuerbelastung im Ruhestand niedriger sein als im Berufsleben. Beispielsweise weil sie als selbstständiger nur wenige gesetzlichen Renteneinkünfte haben. Auch der Bezugszeitpunkt für eine Einmalzahlung der Versicherung hat häufig steuerliche Folgen. Erhält man seine Lebensversicherung in einem Kalenderjahr mit hohen Einkünften und die Auszahlung ist nicht steuerfrei, dann drohen hohe Abgaben. Betriebliche Versicherungen sind übrigens regelmäßig steuerpflichtig zu beziehen. Und so hinterfragen wir welche Bezugsvariante steuerlich am sinnvollsten wäre und finden den idealen Zeitpunkt für den Bezug ihrer Versicherung. Egal ob als Rente oder Kapital.

Hat man die Folgen der Einkommensteuer minimiert, widmen wir uns den Auswirkungen bei der gesetzlichen Krankenversicherung. Beamte und Privatversicherte sind hier besser dran, da hat der Bezug keine Auswirkungen. Bei der gesetzlichen Krankenversicherung kann der Bezug jedoch zu stetigen beitragspflichtigen Einnahmen führen. Wir analysieren, ob man diese Auswirkungen minimieren kann. Dabei spielt wieder Bezugszeitpunkt, als auch die Bezugsvariante eine entscheidende Rolle. Im Kern finden wir heraus, wann Sie am wenigsten Abgaben für die Krankenversicherung haben. Zusätzliche Optimierungen, wie eine Schenkung oder der Verkauf an den Ehepartner können Varianten sein. Selbst eine Auflösung der Lebensversicherung vor der eigentlichen Fälligkeit wird hinterfragt. 

Anschließend simulieren die Vermögensentwicklung bei einer Verrentung und eines Kapitalbezugs. Durch Vergleich der beiden Endwerte ermitteln wir bei welcher Variante langfristig der höchste Vermögenszuwachs möglich wird. Daraus leiten wir unsere Empfehlung ab.

Neben den Finanzanalytischen Betrachtungen spielt aber auch Ihre persönliche Lebenssituation eine prägende Rolle. Abgeleitet von ihren persönlichen Zielen, Wünschen oder finanziellen Besonderheiten, können Gründe für oder gegen eine Bezugsform abweichend von der simulierten Vermögensentwicklung zum Tragen kommen.

Beispiel: Der Ehepartner ist schwer erkrankt und hat keine langfristige Lebenserwartung. In diesem Fall würde ein Rentenbezug des zukünftig überlebenden Ehepartners häufig keinen Sinn ergeben, weil man durch den privaten Rentenbezug seinen eigenen Witwen-/Witwerrentenanspruch reduzieren würde. 

Im Ergebnis erhalten Sie eine objektive Empfehlung unter Berücksichtigung aller vorherigen Parameter für den Bezug Ihrer Lebensversicherung. 

Das Paket "Geld anlegen" ist ein dauerhaftes Vermögensmanagement. Anders als bei Banken, die nur einzelne Produkte "verkaufen" und sich danach nur noch melden, wenn neue Produkte verkauft werden sollen.

In unser Zusammenarbeit erstellen wir für den Kunden eine individuelle Depotstrategie mit täglich verfügbaren Wertpapieren. So sind jederzeit flexiblen Ein- und Auszahlungen möglich. Im Berufsleben meist regelmäßige Sparquoten, bei fälligen Lebensversicherungen größere Einmalbeträge und im Ruhestand häufig geplante Entnahmen. Genau das planen und berücksichtigen wir individuell für sie.

Wir achten auf einen stetigen Inflationsschutz bei ihrer Geldanlage. D.h. wir investieren mit Kunden einen Teil des Vermögens in Aktien, Immobilien oder Gold, um mit genügend Sachwerten die Kaufkraft zu erhalten. 

Da diese Anlageklassen kurzfristig höhere Wertschwankungen haben, mischen wir zur Risikominderung festverzinsliche Anlagen, Fremdwährungen oder alternative Anlageklassen, wie beispielsweise Infrastruktur, bei. Dadurch vermindern sich die kurzfristigen Schwankungen deutlich. Gleichzeitig haben wir Anlagen im Portfolio die sich häufig positiv entwickeln, wenn die Aktien mal wieder unruhig schwanken. 

Brechen die Kurse von Aktien ein, können wir festverzinsliche Anlagen verkaufen und die günstigeren Aktien zukaufen. Erholen sich die Aktienkurse, können wir wieder zurück in die defensiven Anlageklassen tauschen. Das verstehen wir unter einem dauerhaften Vermögensmanagement. Wir nutzen gemeinsam mit unseren Kunden die Chancen, die der Kapitalmarkt bereithält.

Während Banken nur teure Privatanlegerfonds anbieten, haben unsere Kunden die Wahl. Wir bieten ein kostenreduziertes Investmentspektrum an: Einzelwerte, ETFs und institutionelle Fonds.

Über den Erfolg der Geldanlage werden Sie transparent informiert. Neben dem täglich verfügbaren Onlinezugang, bekommen Kunden unseren vierteljährliche Quartalsbericht. Darin beschreiben wir für Kunden, welche Themen die Kapitalmärkte beschäftigen und wie sich ihr Portfolio entwickelt. 

Durch unsere günstige quartalsweise Servicegebühr von nur 0,35% vom investierten Vermögen, sparen Kunden die typischen Bankprovisionen. Sollten Finanzprodukte Provisionen vergüten wollen, leiten wir diese direkt an den Kunden weiter. Damit bleibt unsere Vergütung fair und transparent. 

Neben all den Vorteilen sind wir ihr dauerhafter persönlicher Ansprechpartner. Service von Mensch zu Mensch. Sie können ihren persönlichen Ansprechpartner bei Fragen direkt anrufen. So kann man vertrauensvoll zusammenarbeiten.